気になる!住宅ローン・信用情報について
□多くの方が、住宅を購入する際に利用する住宅ローンと信用情報について
住宅ローンとは、誰にでも金額関係なく
貸してくれるわけではありません。
まず保証会社がこの人に
住宅購入資金を貸しても良いのか?
いくらまで貸してよいのか?と
いったことの審査を行います。
●そのポイントとは
・万一何かの理由で返済できなくなった場合
家+土地を競売にかけて残りを返済できるか
・返済が滞りなく完済できるか
大きく2点になります。
またそのためには、借りる人の
情報を確認されます。
・年収に対して、借りる希望金額や返済期間が
過大ではないのか
・年齢・家族構成
・勤務先・勤続年数・職種・企業規模
・他社からの借り入れ状況・貯蓄状況
などです。
もし自分自身が知らない人に
お金を貸すとしたら貸す人の情報は
知っていた方が安心ですよね。
不動産に関しては、借り入れ金額に対して
不動産の価値が著しく低いと
判断された場合には上限金額が
制限されることがあります。
●住宅ローンの審査をする際には
保証会社が必ず
信用情報を確認します。
●信用情報とは
・過去や現在にどんな物のクレジットや
ローンを利用したのか。
・現在どれくらいの債務があるのか
・期日どおりに返済したのか
(延滞はなかったのか)といった
情報などです。
●信用情報は一定期間、個人信用情報機関に管理されています。
保証会社は記録されている信用情報を見て
過去の良くない情報が記録されてないか?
過剰なローン債務がないか?
を確認します。
□このような物の支払いからも
引っ掛かってしまう信用情報も
あるのでご注意ください。
●公共料金
公共料金の支払いで口座引き落としの
場合と違い、クレジットカード払いで
延滞してしまうと信用情報に延滞が
記録されてしまいす。
●携帯電話の本体端末+
電話料金の支払い
携帯電話端末を一括購入ではない場合
電話料金+本体端末の支払いになっています。
口座の残高不足などで支払いが引き落とし
されなかった場合にも信用情報には
延滞として記録されてしまいます。
●クレジットカードを複数利用
クレジットカードには、
キャッシング枠が付いているため、
実際に使った事がない人でも
契約内容として信用情報には
載ってしまっています。
クレジット複数あることによって
「いつでも沢山のお金を
借りる事が出来てしまう」
とみられることもあります。
また、1枚あたりの枠の金額が少なくても
全部合わせた時に極端に大きな金額だと
希望金額まで借りれなくなるという
可能性も出てきてしまいます。
今までの信用情報は、
1度でも延滞してしまうとダメです。と
いうわけではありません。
良くない信用情報も
「完済から~年経過」などの
一定の条件を満たしてしまえば消えます。
保証会社と金融機関が見ているのは
返済を軽く考えている常習者ではないのか
という点になります。
また、結婚前後等で氏名や住所が
変わったとしても信用情報には載っています。
もし、心当たりがあり審査に不安な方は
「昔延滞したことがあるかも・・」など
一度ご確認いただくと安心ですね。
これからお家づくりをお考えの方は
ぜひお役立て下さい。